兴业银行公对私转账限额,银行打击洗钱三年行动政策宣传
公转私交易实现了企业经营资金向个人自有资金的性质转变，但也容易被违法犯罪分子利用，用于洗钱活动，可能涉及非法结算型 *** 、非法集资、金融诈骗、偷税漏税等多种风险。
为切实防范公转私交易可能带来的洗钱风险，近期，兴业银行上海分行对该行企金业务电子银行产品兴业管家开展了业务合规性全面自查，严格拉起防线，打造有力机制，全力防范风险。
全面梳理客户，制定周密排查方案
该行以资金交易量、公转私金额、公转私频率、下游交易对手中个人客户占比等因素为切入点，结合客户注册资本、经营规模以及该行反洗钱系统中客户洗钱风险等级，开展全面排查。
针对可疑情况，如单位客户公转私累计交易金额100万以上，以及公转私对手为该行个人客户且年龄偏大或偏小、累计接收单位客户转入资金超过50万的情况，该行进一步进行严查，逐一甄别，个案分析。
重新识别客户，验证可疑交易信息
遵循了解你的客户原则，该行通知客户经理对存疑客户落实强化尽职调查措施，通过 *** 回访、实地查访、核对公转私交易说明和付款依据等，重点调查存疑账户的主要用途，公转私交易的业务背景和交易目的，单位客户与个人交易对手之间的关系。分行反洗钱中心结合客户身份信息、强化尽职调查结果、客户佐证资料、资金来源情况等，综合评估客户公转私交易的真实性和合理性。前后台条线各司其职，共同推动，将客户识别工作落到实处。
根据具体案例，严格落实管控措施
对于转账金额、频率与客户身份、正常交易需求、经营状况明显不符，无法排除可疑点的个案，该行根据其可疑程度及风险状况，采取报送可疑交易报告、上调客户洗钱风险等级、调低兴业管家交易限额、关闭兴业管家交易渠道及对账户采取不收不付等账户限制措施，把控源头，严加防范洗钱风险，守护金融安全。
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银行打击洗钱行为措施,银行洗钱风险提示简报